The Dark Number of Insurance Crimes
Słowa kluczowe:
dark number of crime, insurance crimes, insurance fraud, undisclosed crimeAbstrakt
Insurance crime makes is difficult to interpret and measure the scale of undisclosed crime. In the insurance industry, the perpetrator can easily craft a false claim by simulating, for example a traffic accident, injury, or property damage. This causes difficulties in the evidential process and measuring the scale of the phenomenon. The aim of the article is to analyse the phenomenon of the dark number of insurance crimes. This paper includes the analysis of the definition of the term ‘dark number’ and other factors, such the degree of market development, the effectiveness of detection, the level of insurance awareness, and the dimension of social consent in Poland and selected European countries. Defeating the problem of insurance crime and estimating the dark number of insurance crimes requires taking into account the specificity of individual markets and types of insurance. We prove that effective measurement and reduction of a dark number of insurance crime is not possible without the constant updating of knowledge about the phenomenon of insurance crime and the use of advanced IT tools.Bibliografia
Aebi M.F., Aromaa K., Aubusson de Cavarlay B., Barclay G., Gruszczynska B., von Hofer H., Hysi V., Jehle J.-M., Killias M., Smit P., Tavares C., European Sourcebook of Crime and Criminal Justice Statistics 2006. Den Haag: Home Office, Swiss Federal Statistical Office, Cesdip, Boom Juridischeuitgevers, Wetenschappelijk Onderzoeken Documentatiecentrum, http://www.europeansourcebook.org.
Błachut J., Definicje przestępstwa – przestępczości, (in:) A. Marek (ed.), Zagadnienia ogólne, System Prawa Karnego, t. 1, C.H. Beck 2010
Błachut J., Czy „ciemna liczba przestępstw” istnieje?, (in:) A. Kossowska et al. (eds.), Archiwum Kryminologii Tom XXIX – XXX, 2007 – 2008, Tom jubileuszowy dedykowany Paniom Profesor Helenie Kołakowskiej – Przełomiec, Zofii Ostrihanskiej, Dobrochnie Wójcik, Warsaw 2009.
Błachut J., Gaberle A., Krajewski K., Kryminologia, Warsaw 2007.
Błachut J., Problemy związane z statystycznym opisem przestępczości w oparciu o dane statystyk policyjnych, “Archiwum Kryminologii” 2001, t. XXV.
Czapiński J., Panek T., Diagnoza Społeczna 2015, Raport, www.diagnoza.com.
Deloitte Report, The Future of Financial Services, How disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured, World Economic Forum, Prepared in collaboration with Deloitte Final Report, Deloitte 2015.
Derring R., Insurance Fraud, “The Journal of Risk and Insurance” 2002, vol. 69, no. 3.10.1111/1539-6975.00026
Eifler S., Pollich D. (eds.), Empirische Forschung über Kriminalität – methodologische und methodische Grundlagen, Wiesbaden 2014.10.1007/978-3-531-18994-9
EIOPA Report, Fifth Consumer Trends Report, EIOPA 2016.
Exner F., Kriminologie, Springer 1949.10.1007/978-3-642-52702-9
GDV, https://gdv.de.
Górniok O., Przestępczość gospodarcza i jej zwalczanie, Warsaw 1994.
Handschke, J., Kompleksowe, ujednolicone i konsekwentne podejście zakładu ubezpieczeń do przestępczości ubezpieczeniowej jako warunek skutecznego przeciwdziałania temu zjawisku, Przestępczość Ubezpieczeniowa, Szczecin-Expo, Szczecin 2010.
Hołyst B., Kryminologia, Warsaw 2016.
Insurance Guarantee Fund, Raport Roczny UFG 2018, https://www.ufg.pl/UCMServlet3/ucmservlet3?dDocName=UCM_UFG_449545.
Jagiełło D., Wybrane aspekty odpowiedzialności karnej w prawie gospodarczym, (in:) M. Bidziński, D. Jagiełło (eds.), Prawo gospodarcze – zagadnienia wybrane, C.H. Beck 2016.
Kearon T., Godfrey B. S., Setting the scene: a question of history, (in:) S. Walklate (ed.), Handbook of Victims and Victimology, London, New York 2011.
Kersting S., Erdmann J., Analyse von Hellfelddaten – Darstellung von Problemen, Besonderheiten und Fallstricken anhand ausgewählter Praxisbeispiele, (in:) Empirische Forschung über Kriminalität, Wiesbaden 2014.10.1007/978-3-531-18994-9_2
KMPG Report, Global profiles of the fraudster White-collar crime – present and future, KPMG 2013.
KMPG Report, Who is the typical fraudster – KPMG analysis of global patterns of fraud, Executive summary, KPMG 2011.
Krysztofiuk G., Zwalczanie przestępczości gospodarczej w Polsce na tle doświadczeń brytyjskich – wybrane zagadnienia, “Justitia” 2013, no. 3.
Lynch J.P., Addington L.A. (eds.), Understanding Crime Statistics; Revisiting the Divergence of the NCVS and UCR, Cambridge 2007.10.1017/CBO9780511618543
Majewski P., Analiza danych dotyczących przestępstw ujawnionych w 2014 roku w związku z działalnością zakładów ubezpieczeń – członków Polskiej Izby Ubezpieczeń, PIU, Warsaw 2015, https://piu.org.pl/raport-o-przestepczosci-ubezpieczeniowej-2015.
Majewski P., Analiza danych dotyczących przestępstw ujawnionych w 2016 roku w związku z działalnością zakładów ubezpieczeń – członków Polskiej Izby Ubezpieczeń, PIU, Warsaw 2017, https://piu.org.pl/raport-o-przestepczosci-ubezpieczeniowej-2016.
Majewski P., Analiza danych dotyczących przestępstw ujawnionych w 2019 roku w związku z działalnością zakładów ubezpieczeń – członków Polskiej Izby Ubezpieczeń, PIU, Warsaw 2020, https://piu.org.pl/analiza-przestepstw-ubezpieczeniowych-w-2019-r.
Majewski P., Analiza danych dotyczących przestępstw ujawnionych w 2020 roku w związku z działalnością zakładów ubezpieczeń – członków Polskiej Izby Ubezpieczeń, PIU, Warsaw 2021, https://piu.org.pl/analiza-przestepczosc-ubezpieczeniowa-w-2020-r/.
Majewski P., Insurance crime in Poland. Characterization and evolution of the phenomenon, “Insurance Review” 2014, vol. 4/2013, https://piu.org.pl/public/upload/ibrowser/WU/WU4_2013/majewski.pdf.
Majewski P., Przyzwolenie społeczne na przestępczość ubezpieczeniową – wyniki badań, „Przestępczość Ubezpieczeniowa”, Szczecin-Expo, Szczecin 2012.
Miesięcznik Biuletynu Statystycznego (styczeń grudzień 2009/2010), przygotowany przez Wydział Analizy Kryminalnej Komendy Głównej Policji (WK-IV–1152/2010).
Pepper J., Petrie C., Sullivan S., Measurement Error in Criminal Justice Data, (in:) A.R. Piquero, D. Weisburd (eds.), Handbook of Quantitative Criminology, Descriptive Approaches for Research and Policy: Innovative Descriptive Methods for Crime and Justice Problems, New York Dordrecht Heidelberg London 2010.10.1007/978-0-387-77650-7_18
PIU, https://piu.org.pl.
Płonka M., Oręziak B., Wielec M., Rynek Ubezpieczeniowy. Zapobieganie przyczynom przestępczości, Warsaw 2021.
Połeć R., Przestępczość ubezpieczeniowa w praktyce zakładów ubezpieczeń, Sopot 2021.
Prätor S., Ziele und Methoden der Dunkelfeldforschung, Bundeskriminalamt 2010.
Prätor S., Ziele und Methoden der Dunkelfeldforschung. Ein Überblick mit Schwerpunkt auf Dunkelfeldbefragungen im Bereich der Jugenddelinquenz, (in:) Empirische Forschung über Kriminalität, Wiesbaden 2014.10.1007/978-3-531-18994-9_3
PwC Report, Insurance Banana Skins 2015, The CSFI survey of the risks facing insurers, PwC 2015.
Quetelet A., Układ społeczny i jego prawa, Warsaw 1874.
Radzinowicz L., Ideology and Crime. A Study of Crime in its Social and Historical Context, London 1966.
Report, The impact of insurance fraud, Insurance Europe, http://www.insuranceeurope.eu/uploads/Modules/Publications/fraud-booklet.pdf.
Scheider H.J., (in:) H.J. Scheider (ed.), Internationales Handbuch der Kriminologie. Band 1. Grundlagen der Kriminologie, Walter de Gruyter, Berlin 2008.
Schwartz J., Vega A., Sources of Crime Data, (in:) B. Teasdale, M.S. Bradley (eds.), Preventing Crime and Violence, Advances in Prevention Science, Springer International Publishing Switzerland 2017.10.1007/978-3-319-44124-5_14
Schwind H-D., Kriminologie: Eine praxisorientierte Einführung mit Beispielen, Heidelberg 2008.
Szumlicz T., Problem przyzwolenia społecznego na przestępstwa ubezpieczeniowe, Przestępczość Ubezpieczeniowa, Szczecin-Expo, Szczecin 2010.
Talarek J., Przestępczość ubezpieczeniowa w ubezpieczeniach komunikacyjnych w Polsce na tle wybranych krajów, (in:) VII Międzynarodowa Konferencja Przestępczość Ubezpieczeniowa – materiały konferencyjne, SZCZECIN-EXPO, Szczecin 2004.
van Dijk J., Revisiting the ‘dark number of crime’, (in:) M. Herzog-Evans (ed.), Transnational Criminology Manual Nijmegen: Wolf Legal Publishers (WLP) 2010.
Zalewski W., Sir Leon Radzinowicz – refleksje w setną rocznicę urodzin wybitnego kryminologa, “Gdańskie Studia Prawnicze” 2006, t. 15.
